Versicherung
Existenzschutz
Das Wichtigste für Sie und Ihre Familie
Finden Sie die passenden Versicherungen, um die finanzielle Existenz von Ihnen und Ihren Lieben bestmöglich abzusichern.
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Das Wichtigste für Sie und Ihre Familie
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Versicherung
Alles Wichtige rundum Ihren Existenzschutz haben wir für Sie auf dieser Seite zusammengefasst.
Es gibt Ereignisse, die Ihren Lebensentwurf von einem Augenblick auf den anderen tiefgreifend und dauerhaft verändern können. Alle bisherigen Planungen sind mit einem Moment hinfällig.
Zumindest die finanziellen Folgen von möglicherweise existenzbedrohenden Risiken sollten Sie daher unbedingt absichern.
Im Folgenden informieren wir Sie darüber, welche Versicherungen Sie hierfür benötigen und was diese konkret leisten.
Vereinbaren Sie einfach eine Beratung und schildern und am besten schon mal kurz, ob Sie zu einer oder mehreren Versicherungen beraten werden möchten.
Wir machen eine Bestandsanalyse, nehmen Ihre Wünsche und Ziele auf und beraten Sie zu geeigneten Lösungen, die bestmöglichen Schutz bieten.
Sie erhalten Ihr Konzept mit Angeboten. Wir nehmen uns Zeit für die Besprechung und die Klärung Ihrer Fragen. Hiernach übernehmen wir den Antragsprozess.
Nach erfolgter Policierung sind wir langfristig Ihr Ansprechpartner. Nutzen Sie am besten auch unsere App für aktuelle Angebote und um keine Frist zu verpassen.
Ob aus Leichtsinn, Missgeschick oder Vergesslichkeit: Wenn Sie einen Schaden verursachen, müssen Sie dafür geradestehen. Das ist gesetzlich geregelt.
Als Schadenverursacher müssen Sie dem Geschädigten Ersatz leisten - und dies unter Umständen mit enormen finanziellen Folgen für Sie. Im schlimmsten Fall haftet Sie mit Immobilien, Bankguthaben und Ihrem Einkommen.
Anders gesagt: Sie haftet für einen Schaden mit Ihrem gesamten Vermögen - im Extremfall bis zu Ihrem finanziellen Ruin.
Der Abschluss einer Privat-Haftpflichtversicherung ist sinnvoll, da sie vor sehr hohen Schadenersatzforderungen schützt, unberechtigte Schadenersatzforderungen abwehrt und nur sehr wenig kostet.
Eine Privat-Haftpflichtversicherung leistet für die finanziellen Folgen von Schäden, die Sie bei Dritten verursachen. Versichert sind Sachschäden und Personenschäden.
Versichert sind beispielsweise:
Die Privat-Haftpflichtversicherung prüft auch, ob und in welcher Höhe eine Verpflichtung zum Schadenersatz besteht. Unberechtigte Ansprüche gegen Sie werden von der Privat-Haftpflichtversicherung abgewehrt, was „passiver Rechtsschutz" genannt wird.
Nicht jedes Familienmitglied benötigt eine eigene Privat-Haftpflichtversicherung. Es gibt spezielle Familientarife, wobei für Kinder besondere Bedingungen gelten.
Bei der Privat-Haftpflichtversicherung können enorm hohe Summen bis 50.000.000,-- Euro oder sogar 100.000.000,-- Euro für vergleichsweise niedrige Beiträge versichert werden.
Den Beitrag zur Privat-Haftpflichtversicherung können Sie als Vorsorgeaufwand von der Einkommenssteuer absetzen, sofern Sie über steuerpflichtige Einkünfte verfügen.
Lassen Sie sich von uns zur Privat-Haftpflichtversicherung beraten.
Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.
Ihre Immobilie, Ihr Auto, Ihre berufliche Aus- und Weiterbildung, schöne Urlaube und Hobbys - Sie investieren Geld in Dinge, die Ihnen am Herzen liegen.
Die Grundlage für die Entscheidung, ob Sie sich etwas leisten können oder möchten, ist dabei oft Ihr aktuelles Einkommen.
Doch was ist, wenn Ihr Einkommen plötzlich wegfällt - möglicherweise sogar dauerhaft?
Die Leistung aus der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente reicht im Regelfall nicht aus, um Ihren Lebensstandard bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit zu halten oder bestehende Kredite, wie etwa eine Baufinanzierung, weiter zu bezahlen.
Ziel ist es, dass Sie trotz Berufsunfähigkeit Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit leistet sie eine monatliche Rente, die dabei hilft, die Versorgungslücke zwischen gesetzlicher Erwerbsminderungsrente und Ihrem weggefallenen Arbeitseinkommen zu schließen.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind alle Erwerbstätigen auf der sicheren Seite, wobei sich für Beamte der Abschluss einer passenden Dienstunfähigkeitsversicherung empfiehlt.
Besonders gefährdet sind jedoch:
Bei Beamten ist insbesondere in jungen Jahren der finanzielle Schutz für den Fall einer Dienstunfähigkeit gering. In diesen Fällen ist besonders anzuraten, diese Leistungslücke frühzeitig durch eine Dienstunfähigkeitsversicherung zu schließen.
Für eine Dienstunfähigkeit gelten teilweise abweichende Bedingungen im Vergleich zur Berufsunfähigkeit, was beim Abschluss einer Dienstunfähigkeitsversicherung unbedingt zu beachten ist.
Der möglichst frühe Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, da neben dem aktuellen Gesundheitszustand auch das Alter bei Versicherungsbeginn für die Berechnung des Versicherungsbeitrags relevant sind.
Beiträge
Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung können zwar steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, der jährliche Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen von 1.900,-- Euro bei Angestellten bzw. 2.800,-- Euro bei Selbstständigen, darf jedoch nicht überschritten werden.
In den meisten Fällen ist der genannte jährliche Höchstbetrag sowohl bei Angestellten als auch bei Selbstständigen bereits durch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung voll genutzt.
Leistung
Die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet, die von der gesetzlichen Rentenversicherung geleistet wird. Sie erhalten die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich. Mit privater Vorsorge sind Sie somit im Falle einer Berufsunfähigkeit besser gestellt als ohne private Vorsorge.
Lassen Sie sich von uns zur Berufsunfähigkeitsversicherung beraten.
Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.
In Deutschland erleiden jährlich rund acht Millionen Menschen einen Unfall. Die meisten Unfalle passieren in der Freizeit, beispielsweise im Haushalt oder beim Sport.
Das bedeutet, dass hierfür oft kein Versicherungsschutz durch die gesetzliche Unfallversicherung, so, wie bei Unfällen am Arbeitsplatz, besteht.
Vor, während und nach dem Berufsleben kann daher praktisch jeder eine private Unfallversicherung gut gebrauchen.
Eine private Unfallversicherung ist eine Versicherung gegen die finanziellen Folgen eines Unfalls.
Für folgende Personengruppen ist die Unfallversicherung besonders wichtig, da sie in der Regel über gar keinen oder völlig unzureichenden Schutz durch die gesetzliche Unfallversicherung verfügen:
Der möglichst frühe Abschluss einer privaten Unfallversicherung ist sinnvoll und hilft die finanziellen Folgen einer Invalidität abzumindern.
Die private Unfallversicherung kann auch als spezielle Kinder-Unfallversicherung abgeschlossen werden.
Die Leistung der privaten Unfallversicherung besteht in der Regel aus einer einmaligen Kapitalzahlung. Zusätzlich kann eine Unfallrente, eine Sofortleistung oder Todesfallleistung (‚Unfalltod‘) vereinbart werden.
Die Leistungen dieser Versicherung umfassen akute medizinische Notfälle und die aus einem Unfall folgenden, längerfristigen Formen einer Invalidität. Genauso lassen sich Bergungskosten, Kosten für kosmetische Operationen aufgrund eines Unfalls und andere Leistungen absichern.
Eine Zahlung bei Tod in Folge eines Unfalls oder eine Übergangs- oder Sofortleistung können je nach Tarif und Gesellschaft vereinbart werden. Andere Leistungen sind abhängig vom jeweiligen Anbieter und Tarif.
Da bei besonders schweren Unfällen auch besonders hohe finanzielle Belastungen drohen, raten wir dazu, eine Progression zu
vereinbaren, die bei schweren Unfällen besonders hohe Invaliditätsleistungen zusichert.
Der Beitrag steigt bei der Wahl einer solchen Progression nur geringfügig. Viele Versicherer bieten Progressionsstaffeln zwischen 225 % und 1000 % an. Wir empfehlen Ihnen eine Progression von mindestens 350 % zu vereinbaren.
Bedenken Sie unbedingt, dass aus dieser Versicherungsleistung unter Umständen auch Behandlungskosten oder behinderungsbedingte Mehrkosten über viele Lebensjahre gezahlt werden müssen.
Beiträge zur privaten Unfallversicherung können zwar steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden, der jährliche Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen von 1.900,-- Euro bei Angestellten bzw. 2.800,-- Euro bei Selbstständigen, darf jedoch nicht überschritten werden.
In den meisten Fällen ist der genannte jährliche Höchstbetrag sowohl bei Angestellten als auch bei Selbstständigen bereits durch die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung voll genutzt.
Lassen Sie sich von uns zur privaten Unfallversicherung beraten.
Wir freuen uns auf ein Gespräch mit Ihnen.
Sollte Ihnen etwas zustoßen, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen, sondern möglicherweise auch ein Einkommen - vielleicht sogar das einzige Einkommen. Das kann enorme finanzielle Probleme für die Hinterbliebenen verursachen.
Die Leistung einer Risikolebensversicherung kann auch zur Rückzahlung einer Baufinanzierung eingesetzt werden.
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Falle Ihres Todes eine vereinbarte Todesfallleistung in Form einer Kapitalzahlung an die Hinterbliebenen aus.
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie finanzielle Risiken für Ihre Hinterbliebenen abmildern möchten oder die Rückzahlung einer Baufinanzierung im Falle Ihres Todes sicherstellen möchten.
Somit lohnt sich eine Risikolebensversicherung am ehesten für Paare, insbesondere, wenn eine Baufinanzierung gemeinsam aufgenommen worden ist.
Zur Absicherung von Baufinanzierungen gibt es von vielen Versicherungen sogar spezielle Tarife mit vereinfachten Anträgen, wenigen Gesundheitsfragen und besonders günstigen Beiträgen.
Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung in Form einer Kapitalzahlung ist steuerfrei, sofern Sie die passende Vertragsart abgeschlossen haben. Andernfalls könnte die Kapitalzahlung z. B. erbschaftssteuerpflichtig werden, wofür gesetzliche Freibeträge gelten.
Lassen Sie sich von uns zur Risikolebensversicherung beraten.
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Seit 2004 gibt es das gesetzliche Sterbegeld der Krankenkassen nicht mehr. Durch das Gesetz zur Modernisierung der gesetzlichen Krankenkassen wurde das Sterbegeld ersatzlos gestrichen.
Die Kosten für eine Beerdigung und die Folgekosten, wie die Grabpflege, können schnell mehrere Tausend Euro betragen.
Sollte die versicherte Person versterben bekommen die Angehörigen die Versicherungssumme als Todesfallleistung ausbezahlt.
Hiermit sollen z. B. die Bestattungskosten, die Trauerfeier, der Sarg oder die Urne, die Grabanlage und Grabpflege bezahlt werden.
Wir empfehlen mindestens 10.000,-- Euro als Sterbegeld zu vereinbaren.
Grundsätzlich: ja.
Es gibt aber Tarife, die darauf verzichten, sofern der Versicherte bereit ist eine gewisse Wartezeit – zumeist 24 bis 36 Monate – in Kauf zu nehmen, bevor die Sterbegeldversicherung im Todesfall leisten müsste.
Lassen Sie sich von uns zur Sterbegeldversicherung beraten.
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Diese Versicherung, ist für Personen sinnvoll, die für den Fall einer Diagnose mit einer schweren Krankheit ihre Existenz finanziell absichern möchten.
Eine Dread Disease-Versicherung ist dann besonders interessant, wenn für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kein Angebot, nur sehr teure Angebote oder Angebote mit Ausschlüssen, zum Beispiel aufgrund von Vorerkrankungen oder Berufsrisiken, zu bekommen sind.
Als Alternative kann ‚Dread Disease‘ auch als Zusatzbaustein bei einigen Risikolebensversicherung miteingeschlossen werden.
Die Dread-Disease leistet eine einmalige Kapitalzahlung im Falle der Diagnose bestimmter schwerer Krankheiten. Dazu zählen unter anderem:
Je nach Anbieter kann es zu Abweichungen bei den konkret versicherbaren Erkrankungen kommen.
Diese Dread-Disease-Versicherung leistet finanzielle Unterstützung, z. B. für Behandlungen, den Umbau der Immobilie oder auch für das Halten des Lebensstandards, sollte das bisherige Erwerbseinkommen aufgrund einer schweren Erkrankung wegfallen.
Die Leistung der Dread Disease-Versicherung ist von einer Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit unabhängig. Was für die Leistung dieser Versicherung zählt ist, die Diagnose mit einer der versicherten ‚schweren Erkrankungen‘.
Nicht versicherbar sind oft:
Lassen Sie sich von uns zur Dread Disease-Versicherung beraten.
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Grundfähigkeiten sind grundlegende körperliche oder geistige Fähigkeiten, bei deren Verlust auch die Ausübung der beruflichen Tätigkeit erschwert oder gar unmöglich ist.
Eine Grundfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Sicherheit für den Fall, dass aufgrund von Krankheit, Unfall oder Behinderung bestimmte Grundfähigkeiten verloren gehen.
Zu diesen Grundfähigkeiten zählen im Allgemeinen sowohl wesentliche physische als auch kognitive Fähigkeiten. Die genaue Definition der versicherbaren Grundfähigkeiten kann sich je nach Anbieter unterscheiden, aber häufig zählen die Folgenden dazu:
Die Versicherleistung besteht häufig aus einer monatlichen Rente. Eine Einmalzahlung kann vereinbart werden.
Einige Tarife lassen sich mit Dread-Disease-Bausteinen zur Absicherung schwerer Krankheiten kombinieren. Dazu zählen zum Beispiel Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose oder Parkinson.
Eine Einmalzahlung kann helfen, um etwa notwendige Umbaumaßnahmen an einer Immobilie zu finanzieren, wenn im Beruf oder im Alltag entsprechende Einschränkungen vorhanden sind.
Assistance-Leistungen, wie etwa haushaltsnahe Dienstleistungen sowie medizinische Beratungs- und Unterstützungsangebote, können mitversichert werden.
Die Leistung einer Grundfähigkeitsversicherung wird nicht auf die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung angerechnet.
Wer also privat vorsorgt und eine Grundfähigkeit verliert, steht finanziell im Fall einer Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit besser da als ohne private Vorsorge.
Lassen Sie sich von uns zur Grundfähigkeitsversicherung beraten.
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